在写这篇文章时已经是2021年末了
在科技快速发展下，市面上已经有很多大大小小的低佣金，甚至是0佣金的交易平台
就算你打算投资基金，也有fundsupermart,eunittrust 这种低佣金平台的存在
上回我们谈到基金的平均回酬是跑赢大市的，
可是当中并不包括sales charge
也就是基金顾问的费用
根据不同的公司，sales charge 可以从1-5%不等
问题来了，你付的5%sales charge有没有为你带来价值呢？
根据我的看法，一个基金顾问可不可以为顾客带来价值是看这几点
1. 基金顾问的诚信
诚信是基金顾问必须拥有的
毕竟客户将辛苦赚来的钱根据顾问的建议投资
所以一个诚实的顾问必须向客户解释他们面对的风险
不诚实的顾问只会向你推销回酬有多高
他们通常对风险都避而不提
要怎么知道一个顾问是否诚实？
- 问问他投资基金的风险
- 问问他自己是否有在基金投入可观的资金
2. 基金顾问的知识水平
坦白说，在马来西亚要成为基金顾问并不是很难的事
只要你符合一下条件你都能成为基金顾问
- 21岁以上
- SPM拥有3个credit
- 通过FIMM CUTE考试认证
所以门槛其实不高
所以基金顾问有形形色色的人
我本身也见过许多基金顾问用错误的资讯来宣传基金
如果你是金融或经济背景，你的知识水平还可能比他们高
这是很危险的，毕竟大众对经济知识认识可能不高
很容易被顾问误导买入不适合自己的基金
要如何知道一个基金顾问的知识水平如何？
- 问问他利率对经济有什么影响
- 问问他最近有看什么经济类的书籍
- 问问他最近有没有看金融/经济/理财的书籍
- 顾问是否有CFP （加分题）
3. 基金顾问的服务
最后就是顾问的服务
如果基金顾问符合以上2个条件，可是对你的服务不好
他的专业也不能为你带来价值
这很考验的顾问的为人处事
毕竟一个人可以很聪明可是很为人处事不好
这也是IQ与EQ的分别
要怎么知道基金顾问服务好不好？
- 他回答你问题的速度如何？
- 他会不会对你的询问感到不耐烦？
- 他在销售时有没有了解你的生活环境与生活目标？
- 他有没有向你更新最近市场的情况？
总结
总结一下
一个基金顾问是否值得你付sales charge取决于他的诚信，知识水平，服务态度
每个人对待投资的态度不一样
如果你工作忙碌，对研究市场不感兴趣，想多花时间陪陪家人
那么一个好的基金顾问是能够为你带来很大价值的
相反如果你是一个喜欢自己DIY投资的
一个好的基金顾问的专业知识也可以为你带来价值
最后还是一那套老套话结尾
没有最好的投资，只有最适合你的投资
